Conocimientos financieros (1ªparte):

Indudablemente todo lo relacionado con la Economía y el mundo de las finanzas es un tostón. Aún así, y debido a la situación de crisis actual, se ha convertido en un tema recurrente. Con los vecinos ya no hablamos del tiempo, ¡hablamos de Economía y de crisis!

 

Para tratar este tema de forma amena, nos centraremos y explicaremos de la manera

más simple posible (aunque es complicado) los conceptos  financieros básicos para

que a la hora de realizar una gestión en el Banco o el vecino nos hable de su clausula

suelo no nos suene a chino.

 

Actualmente todo el mundo necesita tener una cuenta bancaria, ya que nóminas y

pagos deben estar domiciliados forzosamente. Eso sí, con nuestro dinero podemos

elegir lo que hacer, guardarlo debajo del colchón o en el banco. Si lo dejamos  en el

banco, debemos saber que hay varios tipos de cuentas:

 

Libretas de ahorro: utilizan como soporte una cartilla para las operaciones de ingresos y reintegros en efectivo. Esa misma cartilla puede ser utilizada en el cajero automático. Admiten domiciliaciones de recibos, no generan ninguna remuneración por el saldo a la vista, al revés, tienen un coste que se cobra vía comisiones de mantenimiento (mensuales, trimestrales, depende de la entidad) aunque dependiendo de la vinculación (si tienes domiciliada la nómina, recibos o usas la tarjeta) te pueden cobrar menos o incluso nada. Concebida para particulares.

 

Cuentas o libretas remuneradas: pensadas para ahorrar, no suelen admitir domiciliaciones, percibiremos una pequeña remuneración y no nos deberían de cobrar comisiones de mantenimiento.

 

Cuentas corrientes: mismas características que las libretas de ahorro, con la salvedad de que no utilizan como soporte las cartillas, sino cheques o pagarés. Por tanto, está más pensado para las empresas pues pueden extender dichos documentos como forma de pago a sus proveedores.

 

El Cheque o talón se puede utilizar por el mismo titular de la cuenta para retirar dinero o para extenderlo a un tercero como forma de pago.

 

 El Pagaré es similar al cheque pero con la posibilidad de fijar una fecha de vencimiento para el cobro.

 

Cheques y pagarés se pueden emitir al portador, es decir, sin informar el nombre del beneficiario, con el gran inconveniente de que en caso de pérdida lo podría cobrar cualquiera, o nominativo, donde sí se informará el nombre del beneficiario.

 

En una cuenta podemos aparecer como titulares, siendo en este caso propietarios del dinero depositado, o autorizados, en este caso tenemos la posibilidad de operar en la cuenta pero no somos propietarios del dinero, por lo que no nos afectará fiscalmente.

 

Las cuentas pueden ser de titularidad indistinta, sus titulares tienen la posibilidad de disponer de los fondos con la firma de cualquiera de ellos, o mancomunada, se necesita la firma de todos los titulares.

 

Como alternativa para disponer de los fondos de la cuenta podemos solicitar una tarjeta asociada. En general llevan aparejada una comisión de mantenimiento anual y también nos pueden cobrar por disponer de efectivo en cajeros de otras entidades o en el extranjero. En caso de utilizarla para compras en comercios, la comisión se la cobrarán al establecimiento.

 

Los tipos de tarjetas más populares son:

 

Tarjetas de débito: sirven para sacar dinero o consultar el saldo en cajeros automáticos y comprar en comercios o en internet. El cargo se realiza de manera instantánea en la cuenta asociada.

 

Tarjetas de crédito: también sirven para sacar dinero o consultar el saldo en cajeros automáticos y comprar en comercios o en internet. La diferencia con las tarjetas de débito es que el cargo se realiza en una cuenta de crédito facilitada por la entidad bancaria. Ese saldo utilizado se puede devolver de diferentes formas: todo a final de mes, una cantidad fija mensual o un porcentaje de la deuda cada mes. Con este tipo de tarjetas nos cobrarán un interés por la cantidad dispuesta y normalmente una comisión por cada disposición en efectivo.

 

Tarjetas monedero: especialmente útiles para realizar pequeños pagos o compras por internet de forma rápida y más segura, pues el saldo disponible lo decidimos nosotros mediante recargas de dinero.

 

En siguientes partes hablaremos de los diferentes productos de ahorro e inversión.